| प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना | What is Pradhan Mantri Mudra Yojana? | मुद्रा लोन के लाभ लाभ क्या है? | What are the benefits of Mudra Loan? | मुद्रा कार्ड क्या है? | What is Mudra Card? | मुद्रा लोन के लिए जरूरी दस्तावेज क्या है? | What are the documents required for Mudra Loan? | महिलाओं को मुद्रा लोन कैसे मिलेगा? ||
नमस्कार दोस्तों! जैसा कि हम सभी जानते हैं कि हमारा देश बहुसंख्यक जनसंख्या वाला देश है जहां लगभग 130 करोड़ की जनसंख्या है ऐसे में हमारे देश का एक बड़ा तबका काफी कठिनाई से अपना जीवन यापन करता है वह पूरे दिन में अपने खाने के लिए ही कमा पता है तो ऐसे में उसके जीवन यापन को सरल बनाने के लिए हमारे देश की सरकारें समय-समय पर कुछ योजनाएं लाती रहती हैं जिनके माध्यम से हमारे देश में निम्न के वर्ग के लोगों के लिए आर्थिक मदद मिल सके और बह भी अपने जीवन यापन सरलता पूर्वक कर सकें।
तो आज किस आर्टिकल के माध्यम से हम इसी से संबंधित कुछ तथ्यों के बारे में बताएंगे जिसमें हम भारत सरकार द्वारा चलाई गई प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना के बारे में बताएंगे तथा मुद्रा लोन योजना की क्या पात्रता है? तथा इसके लिए किन दस्तावेजों की आवश्यकता पड़ती है? और इसकी क्या विशेषताएं हैं? तथा इस योजना से क्या-क्या लाभ लाभ है? इन सारे विषय पर आज के इस आर्टिकल में हम चर्चा करेंगे तो चलिए शुरू करते हैं।
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना क्या है? | What is Pradhan Mantri Mudra Yojana?
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) के आधार पर माइक्रो यूनिट्स डिवेलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी (MUDRA) लोन स्कीम भारत सरकार का एक कदम है जो लोगो लोगों को उनके लघु तथा मध्यम उद्योग को चलाने के लिए लोन प्रदान करती है। मुद्रा योजना के तहत 3 प्रकार की लोन योजनाएं ऑफर की जाती हैं जिनका नाम शिशु, किशोर और तरुण है।
मुद्रा लोन योजना (Mudra Loan Yojana) के आधार अधिकतम 10 लाख रु. तक की लोन राशि निश्चित की जाती है। मुद्रा लोन पाने के लिए आवेदक को बैंकों या लोन संस्थानों को कोई सिक्योरिटी जमा कराने की आवश्यकता नहीं होती है। मुद्रा लोन को जमा 5 वर्ष तक किया जा सकता है। प्रधानमंत्री द्वारा चलाई गई यह लोन योजना महिलाओं के लिए काफी मददगार हो सकती है यदि जमीनी स्तर पर इस योजना का लाभ महिलाओं को मिल सके। मुद्रा लोन की योग्यता शर्तें, लाभ, ज़रूरी दस्तावेजों आदि के बारे में जानने के लिए नीचे दिए गए लेख को पढ़ें।
मुद्रा लोन के लाभ लाभ क्या है? | What are the benefits of Mudra Loan?
- बैंकों/एनबीएफसी को कोई कोलैटरल या सिक्योरिटी जमा करने की आवश्यकता नहीं है।
- ज़ीरो से नाम मात्र प्रोसेसिंग फीस और कम ब्याज दरें।
- महिला उद्यमियों के लिए ब्याज दरों में छूट।
- भारत सरकार से क्रेडिट गारंटी योजनाओं के तहत कवर किए गए लोन।
- टर्म लोन, वर्किंग कैपिटल लोन और ओवरड्राफ्ट सुविधाओं के रूप में उपयोग किया जा सकता है।
- (नॉन- फार्म एंटरप्राइज़ेज) छोटे तथा मध्यम वर्ग के लोग मुद्रा लोन पा सकते हैं।
- अनुसूचित जाति/अनुसूचित जनजाति/अल्पसंख्यक वर्ग के भारतीय जनता विशेष ब्याज दरों पर मुद्रा लोन प्राप्त सकती हैं।
मुद्रा लोन के लिए जरूरी दस्तावेज क्या है? | What are the documents required for Mudra Loan?
- पासपोर्ट साइज़ फोटो के द्वारा एप्लीकेशन फॉर्म भरा हुआ।
- आवेदक और सह-आवेदकों के KYC दस्तावेज।
- पासपोर्ट।
- वोटर आईडी कार्ड।
- आधार कार्ड।
- ड्राइविंग लाइसेंस।
- पैन कार्ड।
- यूटिलिटी बिल (पानी / बिजली बिल)।
- यदि आवेदक किसी विशेष कैटेगरी से हो तो उसका एससी/एसटी/ओबीसी/अल्पसंख्यक हैं, तो इसका प्रमाण होना अनिवार्य है।
- पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट।
- बिज़नेस किस स्थान पर है, उसका पता और कितने साल से चल रहा है, इसका प्रमाण होना अनिवार्य है।
नोट: शिशु लोन योजना के जमा किए गए मुद्रा लोन फॉर्म अलग है जबकि किशोर और तरुण योजनाओं के फॉर्म समान है।
वर्ष 2024 में मुद्रा लोन देने वाले बैंक कौन सी है? | Which are the banks that will provide Mudra Loan in the year 2024?
- एक्सिस बैंक
- इंडियन बैंक
- बजाज फिनसर्व
- कर्नाटक बैंक
- बैंक ऑफ बड़ौदा
- कोटक महिंद्रा बैंक
- बैंक ऑफ इंडिया
- लेंडिंगकार्ट फाइनेंस
- बैंक ऑफ महाराष्ट्
- पंजाब नेशनल बैंक
- केनरा बैंक
- सारस्वत बैंक
- सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया
- स्टेट बैंक ऑफ इंडिया
- HDFC बैंक
- सिंडीकेट बैंक
- ICICI बैंक
- टाटा कैपिटल
- आईडीएफसी फर्स्ट बैंक
- यूनियन बैंक ऑफ इंडिया
- आईडीबीआई बैंक
- यस बैंक
मुद्रा कार्ड क्या है? | What is Mudra Card?
मुद्रा कार्ड एक डेबिट कार्ड है जो मुद्रा लोन लेने वाले आवेदक को उनके बिज़नेस और वर्किंग कैपिटल संबंधी ज़रूरतों को पूर्ण करने के लिए प्रदान किया जाता है। मुद्रा लोन जारी होने के बाद, बैंक/ लोन संस्थान, प्राप्त कर्ता के लिए मुद्रा लोन अकाउंट जारी करता है और लेन देन के लिए एक डेबिट कार्ड भी प्रदान किया जाताहै। बैंक अकाउंट में लोन राशि प्राप्त की जाती है जिससे आवेदन करता अपनी बिजनेस की जरूरत के लिए कुछ राशि प्राप्त कर सकता है ।
मुद्रा लोन लेने के लिए योग्य संस्थाएं क्या है?
मुद्रा योजना के तहत लोन केवल सर्विसेज, मैन्युफैक्चरिंग और ट्रेडिंग सेक्टर में लगी निम्नलिखित संस्थाओं द्वारा प्राप्त किया जा सकता है-
- व्यक्ति, गैर- नौकरीपेशा पेशेवर और स्टार्टअप
- एमएसएमई
- दुकानदार
- रेहड़ी-पटरी वाले
- खुदरा विक्रेता
- व्यापारी
- छोटे निर्माता
- कारीगर
मुद्रा लोन लेने की योग्यता क्या है? | What is the eligibility to take Mudra Loan?
कोई भी भारतीय नागरिक इस योजना का अपनी जरूरत के हिसाब से लोन प्राप्त कर इस योजना का लाभ उठा सकता है। लोन देने से पहले बैंक के द्वारा कुछ निर्धारित नियमों के तहत यह स्पष्ट किया जाता है कि आवेदक किसी भी बैंक शाखा में डिफाल्टर तो नहीं तथा उसका क्रेडिट स्कोर भी जाना जाता है। इस योजना को प्राप्त करने के लिए किसी विशेष एजेंट की आवश्यकता नहीं होती है। यह लोन आप अपने मोबाइल फोन से वेबसाइट के द्वारा अप्लाई कर सकते हैं।
मुद्रा लोन की विशेषताएं क्या है? | What are the features of Mudra Loan?
टर्म लोन, वर्किंग कैपिटल लोन और ओवरड्राफ्ट फैसिलिटीमुद्रा योजना के प्रकारशिशु, किशोर और तरुणलोन राशि।
- शिशु योजना के आधार: ₹50,000 तक।
- किशोर योजना के आधार: ₹50,001 – ₹5,00,000।
- तरुण योजना के आधार: ₹5,00,001 – ₹10,00,000।
ब्याज दरआवेदक की प्रोफाइल और बिज़नेस संबंधी ज़रूरतों के मुताबिक कोलैटरल / सिक्योरिटी ज़रूरी नहीं है भुगतान अवधि12 महीने से 5 साल तक इसकी प्रक्रिया फीस शून्य है।
अन्य बैंक/ लोन संस्थानों के साथ तुलना :-
- बैंक/NBFC/फिनटेकब्याज दर (प्रतिवर्ष)
- बजाज फिनसर्व 9.75% – 30%. प्रति साल।
- एचडीएफसी बैंक 10.00% – 22.50% प्रति साल।
- IIFL फाइनेंस 11.25% – 33.75% प्रति साल।
- फ्लेक्सी लोन 1% प्रति महीना।
- ZipLoan 1% – 1.5% प्रति महीना।
- आईसीआईसीआई बैंक 12.25% – 13.35% प्रति साल।
- ऐक्सिस बैंक 14.95% – 19.20% प्रति साल।
- Indifi फाइनेंस 1.50% प्रति महीना।
- कोटक महिंद्रा बैंक 16% – 26% प्रति साल।
- आरबीएल बैंक 17.85% – 21.35% प्रति साल।
- लेंडिंगकार्ट फाइनेंस 12% – 27% प्रति साल।
- टाटा कैपिटल फाइनेंस 12% प्रति साल।
- नियोग्रोथ फाइनेंस 19% – 24% प्रति साल।
- हीरो फिनकॉर्प 26% प्रति साल तक।
मुद्रा लोन योजना से लेने के लिए पात्रता क्या है? | What is the eligibility to avail Mudra Loan Scheme?
- भारतीय नागरिक होना चाहिए।
- आवेदन करने वाले की आयु 18 वर्ष से अधिक आयु होनी चाहिए।
- मुद्रा योजना के आधार पर आवेदन करने वाला बैंक में आवेदन करता डिफाल्टर नहीं होना चाहिए।
- जिस कारोबार के लिए आप लोन लेंगे उसका स्थापना प्रमाण पत्र आपके पास होना चाहिए।
- आपके पास ऊपर बताये गए सभी दस्तावेज होना आवश्यक है।
महिलाओं को वरीयता :-
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाई का पूरा नाम माइक्रो यूनिट डेवलपमेंट रीफाइनेंस एजेंसी (Micro Units Development Refinance Agency) है. मुद्रा योजना (Mudra Loan) की विशेष जानकारी यह है की मुद्रा लोन के के आधार पर चार व्यक्तियों में से तीन महिला आवेदनकर्ता बात यह है । जो मुद्रा लोन स्कीम का सबसे बड़ा लाभ है।
पीएमएमवाई (PMMY) के लिए बनाई गयी वेबसाइट के मुताबिक 23 मार्च 2018 तक मुद्रा योजना (Mudra Yojana) के आधार पर 228144 करोड़ रुपये के लोन की मंजूरी दी जा चुकी है। सरकार ने मुद्रा योजना (Mudra Yojana) के आधार पर 2024 में 23 मार्च तक 220596 करोड़ रुपये के लोन बाटे हैं साल 2022-2024 में मुद्रा योजना के आधार पर 5467157 लोन मंजूर किए गए हैं. देश की जनता को स्वरोजगार के लिए मुद्रा योजना के आधार पर 36578.38 करोड़ का लोन मंजूरी दी गई हैं। जिसमें से 331402.20 करोड़ का मुद्रा योजना दिया जा चुका है।
महिलाओं को मुद्रा लोन कैसे मिलेगा? | How will women get Mudra loan?
PMMY के आधार पर मुद्रा लोन योजना महिलाओं को व्यापार करने के लिए उत्साहित करती है। और इसके लिए बैंक, एनबीएफसी और माइक्रो फाइनेंस इंस्टीट्यूशंस (MFI) महिला उद्यमियों को कम ब्याज दरों पर कोलैटरल- फ्री बिज़नेस लोन प्रदान करते हैं। महिला उद्यमियों के लिए मुद्रा योजना के आधार पर महज 10 लाख रु. तक की राशि प्रदान की जाती है जिसको जमा आप 5 साल तक बैंक में करते है। महिलाओं के लिए भी मुद्रा लोन की आवश्यक योग्यताएं व शर्तें वही है जो भारतीय नागरिक और व्यापारियों के लिए होती है ।महिलाओं महिलाओं व्यापारियों के लिए (जीरो प्रोसेसिंग फीस ) लोन के लिए ली जाती है।
Pradhan Mantri Mudra Yojana? Related FAQ
क्या कोई व्यक्ति मुद्रा लोन योजना का लाभ दो बार ले सकता है?
कोई भी व्यक्ति मुद्रा लोन योजना का लाभ दो बार नहीं ले सकता क्योंकि जब भी वह इस योजना के तहत अपनी एप्लीकेशन को अप्लाई करेगा तो वहां से आपका यह फॉर्म रिजेक्ट हो जाएगा। अत: यह योजना का लाभ सिर्फ एक व्यक्ति एक ही बार ले सकता है।
मुद्रा लोन योजना क्यों चालू की गई?
मुद्रा लोन योजना को शुरू करने का उद्देश्य सिर्फ इतना था कि जो लोग कोई भी लघु या मध्यम वर्ग का उद्योग शुरू करना चाहते हैं तो उनके लिए किसी भी प्रकार से आर्थिक स्थिति दिक्कत ना बने इसी कारण से मुद्रा लोन योजना शुरू किया गया।
मुद्रा लोन योजना क्या है?
मुद्रा लोन योजना के तहत भारतीय नागरिकों को 10 लाख तक की आर्थिक मदद देना सुनिश्चित किया गया था जिसकी मदद से बह लघु तथा मध्यम वर्ग के उद्योग शुरू कर सकते हैं इस लोन पर इंटरेस्ट रेट जीरो है तथा इसमें दिए जाने वाली धनराशि को 5 साल के भीतर ईएमआई के रूप में वापस करना होता है।
मुद्रा लोन योजना के तहत दिए जाने वाला मुद्रा कार्ड क्या है? ।
यह मुद्रा कार्ड कोई डेबिट कार्ड की तरह नहीं है जो कि आप किसी एटीएम पर लगे और उसके माध्यम से आपको पैसा मिल जाए यह एक प्रकार का डिजिटल कार्ड है जिसके माध्यम से आपके लिए मुद्रा लोन योजना के तहत कुछ धन मिल जाए इसके माध्यम से आप कोई लघु उत्तरीय व्यापार शुरू कर सके।
मुद्रा लोन योजना के तहत कितनी धनराशि मदद के रूप में मिलती है?
मुद्रा लोन योजना के तहत सरकार 10 लख रुपए तक की धनराशि प्राप्त करती है जिसको 5 साल में ईएमआई के रूप में वापस करना होता है।
क्या मुद्रा योजना के तहत कोई जीवन बीमा की आवश्यकता होती है?
जी नहीं! इस योजना का लाभ लेने के लिए किसी भी प्रकार की जीवन बीमा की आवश्यकता नहीं होती है।
सरकारी योजनाओं में लाभ लेने की पात्रता कौन चुनता है?
किसी भी योजना का ढांचा सरकार में काम कर रहे ब्यूरोक्रेट्स लेते हैं जो कि किसी भी योजना की स्ट्रक्चर को तैयार करते हैं और वह ही सुनिश्चित करते हैं कि किस पर के लोग को कितना पैसा तथा कौन-कौन सी सर्विसेज उपलब्ध करानी चाहिए।
क्या मुद्रा लोन योजना का लाभ लेने के लिए कोई मानक सुनिश्चित किया गया है?
जी हां! यदि आप मुद्रा लोन योजना का लाभ लेना चाहते हैं तो इसके लिए कई मानक सुनिश्चित किए गए हैं जिनके आधार पर ही इस योजना का लाभ आपके लिए प्राप्त कराया जाता है जैसे –
भारतीय नागरिक होना चाहिए।
2. आवेदन करने वाले की आयु 18 वर्ष से अधिक आयु होनी चाहिए।
3. मुद्रा योजना के आधार पर आवेदन करने वाला बैंक में आवेदन करता डिफाल्टर नहीं होना चाहिए।
4. जिस कारोबार के लिए आप लोन लेंगे उसका स्थापना प्रमाण पत्र आपके पास होना चाहिए।
• इस योजना को लाभ लेने के लिए प्रकार के उद्योग पात्र हैं?
निष्कर्ष :-
भारत में जितनी भी सरकारी अपनी सत्ता स्थापित करती हैं उसमें प्रत्येक सरकार अपने कार्यकाल में भिन्न-भिन्न योजना चलाती हैं जिनके तहत आम आदमी को ऐसी योजनाओं का फायदा मिलता है इन योजनाओं का उद्देश्य ज्यादातर गरीब लोगों को फायदा दिलाना होता है लेकिन कई बार कुछ लोगों के वजह से इन योजनाओं का गलत तरह से उपयोग लिया जाता है जो कि निम्न वर्ग के लोगों का हिस्सा ले लेती हैं।
तो आज के इस आर्टिकल में हमने इसी से संबंधित एक योजना जिसका नाम प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजनाएं है तथा इससे संबंधित कुछ और तथ्यों के बारे में भी हमने बात की। जैसे – उससे क्या लाभ है? इस योजना की क्या पात्रता है तथा इस योजना को कौन-कौन लोग लाभ ले सकते हैं इन सारे बातों पर हमने चर्चा की आशा करते हैं या आर्टिकल आपको पसंद आया होगा और यदि पसंद आया हो तो इसे अपने दोस्तों में जरूर शेयर करें।
