यह तो सबको पता है कि हमारे देश में बहुत अधिक जनसंख्या है। जिसमें से कुछ गवर्नमेंट जॉब करते हैं, तो कुछ प्राइवेट जॉब करते हैं तथा कुछ अपना व्यवसाय करते हैं। परंतु प्रत्येक व्यक्ति अपने भविष्य के लिए बचत अवश्य करता है। बहुत से लोग बैंक में अपने भविष्य के लिए एफडी कराते हैं। तो कुछ व्यक्तियों के द्वारा पोस्ट ऑफिस की योजनाओं का लाभ उठाया जाता है साथ ही साथ बहुत से लोगों के द्वारा आजकल म्यूच्यूअल फंड में एसआईपी के अंतर्गत निवेश करने का फ्रेंड बढ़ गया है। परंतु बहुत से लोग अभी भी ऐसे हैं, जिन्हें एसआईपी के बारे में कोई भी जानकारी नहीं है। इसलिए हमारे द्वारा यहां आपको SIP KYA HOTA HAI? इसके बारे में बताया गया है।
आजकल लोग म्युचुअल फंड में अधिक रिटर्न प्राप्त करने के लिए इन्वेस्ट करते हैं। परन्तु म्यूचुअल फंड में एसआईपी में निवेश करने वाले लोगों की संख्या बहुत अधिक है। यदि आप भी एसआईपी में निवेश करने के इच्छुक हैं। तो आपको इसके बारे में संपूर्ण जानकारी होनी चाहिए। यदि आपको एसआईपी से संबंधित कोई भी जानकारी नहीं है। तो आपको परेशान होने की आवश्यकता नही है। क्योंकि आज हमारे द्वारा इस आर्टिकल में आपको What is SIP? How to invest in SIP? के बारे में संपूर्ण जानकारी विस्तार पूर्वक दी गई है। यदि आप इसके बारे में अधिक जानकारी प्राप्त करना चाहते हैं। तो आपको हमारे इस लेख को अंत तक अवश्य पढ़ना होगा।
म्यूच्यूअल फंड क्या होता है? (What is a Mutual Fund?)
एसआईपी से संबंधित संपूर्ण जानकारी प्राप्त करने से पहले आपको Mutual fund kya hota hai? इसके बारे में जानकारी होना आवश्यक है। क्योंकि एसआईपी म्यूचुअल फंड में ही निवेश करने का एक तरीका है। म्यूच्यूअल फंड को हिंदी में पारस्परिक निधि के नाम से भी जाना जाता है। यह इस प्रकार का सामूहिक निवेश होता है। म्यूचुअल फंड में आपको एक फंड मैनेजर देखने को मिलता है। इस फंड मैनेजर के द्वारा फंड की सभी निवेशकों को सही ढंग से मैनेज किया जाता है। इसी के द्वारा फंड में हो रहे नुकसान और फायदे का भी ध्यान रखा जाता है। साथ ही साथ फंड मैनेजर ही निवेशकों में फायदा और नुकसान वितरित करता है।
म्यूच्यूअल फंड के शेयर की कीमत एनएवी के नाम से जाना जाता है। जिसे नेट ऐसेट वैल्यू कहा जाता है। इसे केलकुलेट करने के लिए फंड मैनेजर के द्वारा फंड के कुल मूल्य को निवेशकों की ओर से खरीदे गए उपस्थित कुल शेयरों की संख्या से भाग दिया जाता है। आज के समय में म्यूचुअल फंड के अंदर बहुत से लोग निवेश करते हैं। म्यूचुअल फंड में आजकल सबसे ज्यादा एसआईपी में निवेश करने का ट्रेंड चल रहा है। परंतु आपको ट्रेंड के साथ नहीं जाना चाहिए। हमेशा इसके फायदे के बारे में सोचें। इसीलिए हमारे द्वारा नीचे आपको एसआईपी के बारे में जानकारी दी गई है जो कि निम्न प्रकार है-
एसआईपी क्या है? (What is SIP?
एसआईपी की जानकारी प्राप्त करने के बाद हमें उम्मीद है, कि आप एसआईपी को बहुत अच्छी तरीके से समझ पाएंगे। सर प्रधान आपको यहां एसआईपी की फुल फॉर्म की जानकारी देने जा रहे हैं। एसआईपी की फुल फॉर्म सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (Systematic Investment Plan) होती है। परंतु इसे हिंदी में व्यवस्थित निवेश योजना के नाम से पुकारा जाता है। एसआईपी एक ऐसी प्रक्रिया है जिसके अंतर्गत निवेशक के द्वारा म्यूचुअल फंड में अनुशासित तरीके से एक निर्धारित समय अंतराल में निवेश किया जाता है। निवेश का यह अंतराल मासिक तथा त्रैमासिक रखा जाता है।
बहुत से लोगों के मन में यह बात अवश्य आती होगी, कि म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट क्यों करना चाहिए? म्यूचुअल फंड की सबसे खास बात यह है, कि आप इसके अंतर्गत बहुत ही छोटी मात्रा में निवेश करने में सक्षम होते हैं। यह निवेश लोगों को निर्धारित लक्ष्य जैसे:- घर बनवाना, शादी करना और पढ़ाई के लिए विदेश जाना आदि की पूर्ति करने हेतु सहायता प्रदान करता है। यदि आप एसआईपी में निवेश करना चाहते हैं। तो आप ₹500 से भी एसआईपी में निवेश करने के लिए सक्षम होते हैं। जो कि बहुत ही छोटी कीमत होती है। इसमें निवेश करने से आपको बहुत से फायदे मिलते हैं।
एसआईपी में निवेश कैसे करें? How to invest in SIP?
यदि आप एसआईपी निवेश करना चाहते हैं, तो आपको अवश्य ही है यह पता होना चाहिए कि SIP mei nivesh kaise kare? इसीलिए हमारे द्वारा नीचे आपको How to invest in SIP? के बारे में संपूर्ण जानकारी विस्तार पूर्वक दी गई है। यह जानकारी निम्न प्रकार है-
1. सबसे पहले अपने उद्देश्य को निर्धारित करें? (Firstly, set your goals?)
यदि आप एसआईपी में निवेश करना चाहते हैं, तो उससे पहले आपको अपने उद्देश्य निर्धारित करने होंगे। यानी कि आपको यह बात निर्धारित करनी होंगी, कि आप निवेसग क्यों करना चाहते हैं? यदि उदाहरण देकर समझाया जाए, तो कोई व्यक्ति शिक्षा के लिए, कोई घर बनवाने के लिए और कोई शादी करने के लिए निवेश करता है। यदि आप उद्देश्य को निर्धारित करते हैं, तो आप एक बेहतर योजना चुनने में सक्षम हो सकते हैं।
2. निवेश की अवधि तय करें? (Set the investment durations?)
यदि आपने निवेश करने के उद्देश्य को निर्धारित कर लिया है। तो आपको निवेश की अवधि को भी तय करना होगा। यानी कि आपको यह सोचना होगा, कि कितनी अवधि तक निवेश करके आप अपने लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं? यदि आप बहुत कम अवधि में अधिक लाभ प्राप्त करना चाहते हैं। तो आपको अधिक निवेश करना होगा। परंतु यदि आप लंबी अवधि में लाभ प्राप्त करना चाहते हैं। तो आप बहुत कम कीमत में भी निवेश कर सकते हैं।
3. केवाईसी औपचारिकता को पूरा करें? (Complete the KYC?)
आपको उद्देश्य और अवधि को तय करने के तत्पश्चात म्यूचल फंड में निवेश करने हेतु केवाईसी की औपचारिकता को पूरा करना होगा। आपको यह औपचारिकता केवल एक बार करनी होती है इसके पश्चात आप म्यूच्यूअल फंड कंपनियों की किसी भी योजना में निवेश करने हेतु सक्षम होते हैं आपकी वाइफ की औपचारिकता को ऑफलाइन के साथ-साथ ऑनलाइन माध्यम से भी पूरा कर सकते हैं।
जैसे ही आप केवाईसी की औपचारिकता को पूरा करने म्यूच्यूअल फंड में किसी भी कंपनी में एक बेहतरीन योजना का चुनाव करें। परंतु किसी भी म्यूच्यूअल फंड में निवेश करने से पहले उनके पिछले ट्रैक रिकार्ड को अवश्य चेक करें। कंपनी की गुडविल के साथ साथ ही फंड मैनेजर की भी जांच अवश्य करें। साथ ही साथ योजना से जुड़े सभी रिस्क फैक्टर को ध्यान में रखते हुए निवेश करें।
5. निवेश राशि एवं तिथि निर्धारित करें? (Set investment amount and date?)
जैसे ही आप किसी अच्छी कंपनी में किसी योजना का चुनाव कर लेते हैं। उसके पश्चात आपको निवेश राशि एवं उसकी तिथि निर्धारित करनी होती है। निवेश राशि आपको उतनी ही तय करनी है, जितनी आप निवेश कर सकते हैं। अर्थात सरल भाषा में कहा जाए, तो आप अपने मौजूदा खर्च वहन करके तथा बिना किसी वित्तीय संकट का सामना करके इस राशि को निवेश कर सकते हैं। इसलिए उतनी ही निवेश राशि निर्धारित करनी चाहिए। ऐसा करने के लिए आप केवाईसी केलकुलेटर की भी मदद ले सकते हैं। आप किसी भी फंड में निवेश करके अपनी सालाना ग्रोथ और परफॉर्मेंस को बहुत अच्छी तरीके से आंक सकते हैं। तिथि निर्धारित करने की सबसे बड़ी सहूलियत यह है, कि आपकी निवेश राशि को नियत तिथि पर काटा जाएगा।
निवेश पर लगातार नजर रखे, पोर्टफोलियो री बैलेंस करते रहें? (Keep an eye on investment portfolio rebalancing?)
निवेश करने के बाद किसी भी निवेशक को यह सोचना नहीं चाहिए, कि एक निश्चित अवधि के तुरंत बाद आप रकम ले लेंगे। परंतु आपको अपने निवेश पर लगातार नजर रखने की आवश्यकता होती है। आपको अवश्य ही लगातार यह जांचते रहना होगा, कि आपका फंड आपको लगातार आपके अनुसार रिजल्ट दे रहा है या नहीं। जरूरत पड़ने पर आपको अपने पोर्टफोलियो को भी री बैलेंस करना पड़ता है। इससे आपकी अधिक कमाई के अवसर बढ़ जाते हैं।
एसआईपी कैसे खरीदें? (How to buy SIP?)
अब आप लोगों के मन में अवश्य ही यह सवाल आ रहा होगा कि SIP kaise kharide? तो हमारे द्वारा यहां आपको इसकी जानकारी दी जा रही है। सर्वप्रथम हमारे द्वारा नीचे आपको एसआईपी खरीदने का ऑफलाइन तरीका बताया जा रहा है। जो कि निम्न प्रकार है-
- एसआईपी खरीदने हेतु सर्वप्रथम आपको अपने शहर के संबंधित म्यूच्यूअल फंड कंपनी के कार्यालय में विजिट करना होगा।
- कार्यालय में उपस्थित वितरक के माध्यम से आप विभिन्न प्रकार की योजनाओं की जानकारी हासिल कर सकेंगे। साथ ही साथ उसके द्वारा आपको एक फॉर्म भी दिया जाएगा।
- आपको उस फॉर्म में पूछी गई सभी जानकारी को सही सही भरना होगा। साथ ही साथ सभी निर्धारित दस्तावेजों में राशि के चेक अथवा ड्राफ्ट के साथ वापस से इसी कार्यालय में जमा करना होगा।
- ऊपर दी गई संपूर्ण प्रक्रिया को अपनाने के बाद ही आप ऑफलाइन तरीके से एसआईपी में निवेश करने हेतु सक्षम होते हैं।
एसआईपी खरीदने के लिए केवाईसी का अनुपालन आवश्यक? (KYC Compliance required to buy SIP?)
केवाईसी के बारे में बात की जाए, तो केवाईसी किसी भी व्यक्ति की बेसिक जानकारी होती है। आजकल विभिन्न प्रकार की सरकारी योजनाओं का लाभ उठाने हेतु आपका केवाईसी करवाना आवश्यक होता है। ठीक उसी तरह एसआईपी खरीदने से पहले भी आपको केवाईसी की औपचारिकता को पूरा करना होगा क्योंकि बिना केवाईसी के आप एसआईपी में निवेश करने हेतु सक्षम नहीं हो सकते हैं।
केवाईसी हेतु आवश्यक दस्तावेज? (Important documents for KYC?)
एसआईपी खरीदने हेतु केवाईसी कराना बहुत आवश्यक होता है। परंतु किसी भी व्यक्ति को केवाईसी हेतु कुछ जरूरी दस्तावेजों की आवश्यकता होती है। यदि आपको Important documents for KYC? की जानकारी नहीं है। तो परेशान होने की आवश्यकता नहीं है, हमारे द्वारा नीचे आपको केवाईसी हेतु आवश्यक दस्तावेज की जानकारी दी गई है। जो कि निम्न प्रकार है-
- आवेदक का पैन कार्ड (PAN CARD)
- आवेदक का आधार कार्ड (AADHAR CARD)
- आवेदक का पहचान पत्र (ID CARD)
- आवेदक की जन्मतिथि (DOB)
- आवेदक का मोबाइल नंबर (MOBILE NO.)
- आवेदक के बैंक अकाउंट की डिटेल
- आवेदक का पासपोर्ट साइज फोटोग्राफ
एसआईपी खरीदने की ऑनलाइन प्रक्रिया क्या होती है? (What is the online process to buy SIP?)
यदि आप एसआईपी को ऑनलाइन खरीदना चाहते हैं। तो आपको एक प्रक्रिया अपनानी पड़ती है। जिससे आप बहुत ही आसानी से एसबीआई एसआईपी ऑनलाइन माध्यम से खरीद सकते हैं। हमारे द्वारा आपको यह प्रक्रिया नीचे उदाहरण के तौर पर समझाई गई है। यह उदाहरण निम्न प्रकार है-
- एसआईटी खरीदने के लिए आपको सर्वप्रथम एसबीआई म्यूच्यूअल फण्ड की आधिकारिक वेबसाइट https://sbimf.com पर जाना होता है।
- जैसे ही आप इस वेबसाइट पर जाएंगे। आपके सामने एक होम पेज ओपन हो जाएगा। इस पेज पर आपको invest now का एक सेक्शन दिखाई देगा। आपको इस विकल्प पर क्लिक करना होगा।
- जब आप इस विकल्प पर क्लिक करते हैं तो आपके सामने एक नया पेज ओपन हो जाता है। यदि आपका अकाउंट इस वेबसाइट पर बना हुआ है, तो आपको केवल लॉग इन करना होगा। अथवा आपको न्यू यूजर के विकल्प पर क्लिक करना होगा।
- इसके तत्पश्चात आपको केवाईसी फॉर्म डाउनलोड करने का एक विकल्प दिखाई देगा। आपको यहां से केवाईसी फॉर्म डाउनलोड करना होगा। साथ ही साथ इस फॉर्म में अपनी सभी व्यक्तिगत जानकारी को भरना होगा।
- इसके पश्चात आपको संबंधित फॉर्म को एसबीआई म्यूचुअल फंड के कार्यालय में जाकर जमा करना होगा।
- इस प्रकार आप ऊपर दिए गए सभी पॉइंट को फॉलो करके ऑनलाइन माध्यम से एसबीआई एसआईपी खरीदने में सक्षम हो सकते हैं।
घर बैठे ऑनलाइन एसआईपी कैसे खरीदे? (How to buy SIP Online from home?)
यदि आपके पास अपने घर से संबंधित म्यूच्यूअल फंड कार्यालय तक जाने का समय नहीं है, तो आपको अवश्य ही यह जानकारी पता होना चाहिए। यदि आप जानना चाहते हैं कि How to buy SIP Online from home? तो हमारे द्वारा आपको इसकी जानकारी नीचे दी गई है। परंतु इसके लिए आपको केवाईसी के सभी दस्तावेज अपने पास रखने होंगे। जिनकी जानकारी हमने आपको ऊपर लेख में दी है। साथ-साथ आपको अपनी चेकबुक अपने पास रखनी होगी। केवाईसी करने हेतु आपको अपनी व्यक्तिगत जानकारी के साथ-साथ नीचे दिए गए सभी पॉइंट को भी फॉलो करना होगा। जिसकी सहायता से आपकी घर बैठे एसआईपी खरीदने में सक्षम हो सकते हैं। जो कि निम्न प्रकार है-
- सर्वप्रथम आपको किसी भी म्यूच्यूअल फंड कंपनी जैसे:- बिरला सन लाइफ म्यूच्यूअल फंड, क्वांटम म्युचुअल फंड और कैम्पस आदि की अधिकारिक वेबसाइट पर जाना होगा और अपनी केवाईसी की औपचारिकता को पूरा करना होगा।
- ऐसा करने के तत्पश्चात आपकी एक वीडियो कॉल को शेड्यूल किया जाएगा। वीडियो कॉल की सहायता से आपकी फिजिकल प्रेजेंस को जांचा जाता है।
- वीडियो कॉल के पश्चात आपको उस फंड हाउस की वेबसाइट पर जाना होगा। जिसकी योजना में आप निवेश करने के लिए इच्छुक है।
- जैसे ही आप उसकी वेबसाइट पर जाएंगे। आपके सामने home page ओपन हो जाएगा। इस पेज पर आपको Register now का विकल्प दिखाई देगा। आपको इस विकल्प का चुनाव करना होगा।
- जैसे ही आप सभी ऑप्शन को चुनेंगे। आपको इसके पश्चात New investor के लिंक पर क्लिक करना होगा।
- जैसे ही आप इस विकल्प पर क्लिक करेंगे। आपकी स्क्रीन पर एक फॉर्म ओपन हो जाएगा। इसमें आपसे आपकी व्यक्तिगत जानकारी पूछी जाएगी। जिसे आपको इस फॉर्म में सही-सही निर्धारित स्थान पर भरना होगा।
- यह फॉर्म भरने के बाद आपको अपना यूजरनेम और पासवर्ड सेट करना होगा। साथ ही साथ इसमें आपकी बैंक डिटेल भी मांगी जाएगी। बैंक डिटेल के साथ हर महीने में निवेश की राशि और तिथि भी पूछी जाती है। यह जानकारी आप अपने सुविधानुसार कर सकते हैं।
- इस प्रकार आप ऊपर दिए गए सभी प्रक्रिया को अपनाकर घर बैठे ऑनलाइन माध्यम से एसआईपी को खरीद सकते हैं।
एसआईपी में निवेश करने के लाभ? (Benefits to invest in SIP?)
बहुत से लोग यह सोच रहे होंगे, कि आखिर एसआईपी में निवेश करने के क्या लाभ होते हैं? म्यूचुअल फंड में निवेश करके निवेशक एक आदर्श बचत करता बनता है। तो हमारे द्वारा आपको नीचे पॉइंट के माध्यम से Benefits to invest in SIP? के बारे में संपूर्ण जानकारी विस्तार पूर्वक दी है। यह जानकारी निम्न प्रकार है-
- एसआईपी के माध्यम से निवेश करना बेहद आसान होता है। एसआईपी के अंतर्गत आपके बैंक का अकाउंट को आपके निवेश से लिंक कर दिया जाता है। जितनी राशि आपने निवेश के लिए तय की है, वह आपके द्वारा निर्धारित की गई तिथि पर आपके बैंक अकाउंट से काट ली जाती है।
- एसआईपी में निवेश करने का सबसे बड़ा लाभ यह होता है, कि कोई भी व्यक्ति निवेश करने हेतु छोटी रकम से भी शुरुआत कर सकता है। अगर सरल भाषा में बताया जाए तो एसआईपी में निवेश करने के लिए आपके पास अधिक पैसे होने जरूरी नहीं है।
- इसके द्वारा आपको एक अनुशासित तौर पर बचत करने की आदत लग जाती है।
- यदि आप एसआईटी के माध्यम से निवेश करते हैं। तो किसी भी निवेशक को सीधे बाजार के रिस्क का सामना नहीं करना पड़ता है।
- इसमें निवेश करने के तत्पश्चात आपको जब रिटर्न प्रदान किया जाता है। तो वह परंपरागत मार्केट की तुलना में बहुत अधिक मिलता है।
- ऊपर दिए गए सभी लाभ एसआईपी में निवेश करने वाले निवेशकों को प्रदान किये जाते है।
एसआईपी में निवेश करते वक्त यह सावधानी रखें? (Be careful while investing in SIP?)
यदि आपने ऊपर दिए गई जानकारी को पढ़ने के बाद एसआईपी में निवेश करने का मन बना लिया है। तो हम आपको बता दें कि एसआईपी में निवेश करते वक्त आपको कुछ सावधानियां रखनी होंगी यदि आपको इसकी जानकारी नहीं है, तो हमारे द्वारा आपको नीचे Be careful while investing in SIP? के बारे में संपूर्ण जानकारी दी गई है जो कि निम्न प्रकार है-
- किसी भी कंपनी में निवेश करने हेतु योजना का चुनाव करते समय उसका पुराना रिकॉर्ड अवश्य चेक करें।
- निवेशकों को कंपनी के गुडविल के साथ ही फंड मैनेजर की साख को भी अच्छे से जांचना चाहिए।
- योजना से जुड़े सभी प्रकार के रिस्क फैक्टर को अच्छी तरह पढ़ कर समझ लें।
- अपनी आवश्यकतानुसार योजना की अवधि को निर्धारित करें तथा इसके पश्चात इस अवधि को ध्यान में भी रखें।
- रातों-रात बड़ा रिटर्न प्राप्त करने जैसे किसी भी बड़े धोखे में ना आए।
- जब भी आप इन्वेस्टमेंट का फैसला करते हैं। तब आपको अपनी आय, टारगेट एवं रिस्क प्रोफाइल को ध्यान में रखते हुए ही यह फैसला लेना होगा।
- हमारे द्वारा ऊपर दिए गए इन सभी सावधानियों को बरतने के बाद ही आपको एसआईपी में निवेश करना चाहिए।
एसआईपी निवेश में नुकसान से कैसे बचें? (How to avoid loss in SIP investment?)
एसआईपी में निवेश करने वाला प्रत्येक व्यक्ति लाभ प्राप्त करें, ऐसा मुमकिन नहीं है अर्थात यदि आप ध्यान और सभी सावधानियों को बढ़ाते हुए निवेश नहीं करेंगे तो ऐसा इसी में निवेश में नुकसान भी प्राप्त कर सकते है। इसीलिए एसआईपी में निवेश में नुकसान से कैसे बचें? इसकी जानकारी भी प्रत्येक व्यक्ति को रखनी चाहिए। यदि आप एसआईपी में निवेश करने के इच्छुक हैं। तो आज हमारे द्वारा आपको यहां How to avoid loss in SIP investment? के बारे में संपूर्ण जानकारी बताई गई है। यह जानकारी निम्न प्रकार है-
1. बाजार के उछाल को देखकर निवेश ना करें (Do not invest by looking at the boom of the market?)
यदि कोई भी व्यक्ति निवेश करने की सोचता है, तो वह इस सोच से निवेश करता है, कि उसे लाभ प्राप्त होगा। जैसे ही बाजार में उछाल की स्थिति बनती है, तो कई निवेशकों द्वारा लाभ प्राप्त करने हेतु म्यूचल फंड में निवेश किया जाता है। लेकिन इस बात को तो हर कोई जानता है कि बाजार हमेशा डगमगाता रहता है। कभी वह ऊपर तो कभी नीचे आता जाता रहता है। इसीलिए बाजार जितनी तेजी से ऊपर चढ़ता है, उतनी तेजी से नीचे भी आ जाता है अर्थात आपको कभी भी बाजार के उछाल को देखकर निवेश नहीं करना चाहिए। अनुशासन और धैर्य को बनाए रखें। यही आपको बाजार के जोखिम से बचाने में कारगर होगा।
2. बाजार नीचे आने पर एसआईपी को ना रोके (Don’t stop the SIP When the market is down)
बहुत से ऐसे एसआईपी निवेशक है। जिन्होंने निवेश तो किया है, परंतु बाजार को नीचे आता देख वह एसआईपी को रोक देते हैं। यह निवेश के बुनियादी सिद्धांत “buy low and sell high” का एकदम उलट होता है। यदि आप बाजार जाने पर एसआईपी को रोकते हैं। तो आपको घाटे का सामना करना पड़ सकता है। आपको बाजार की स्थिति का आकलन करने के स्थान पर निवेश अवधि के मेल खाते हुए फंड की कैटेगरी में निवेश करना चाहिए। ऐसा करने से आप पूंजी के होने वाले नुकसान से बचे रह सकते हैं।
3. कम एनएवी का मतलब सस्ता फंड नहीं (Low NAV does not mean cheap fund)
बहुत से रिटेल इन्वेस्टर का मानना है, कि कम एनएवी का मतलब सस्ता फंड होता है। परंतु ऐसा बिल्कुल भी नहीं होता है। एनवी अर्थात नेट ऐसेट वैल्यू के कम होने के बहुत से कई कारण हो सकते हैं जैसे अच्छे मैनेजरों के फंड की एएनवी दूसरे लोगों की तुलना में बहुत तेजी से ऊपर की ओर बढ़ती है। तथा नए फंड की एएनवी पुराने फंड की अपेक्षा में कम होती है। क्योंकि नए फंड को बढ़ने के लिए कम समय प्राप्त होता है। जिन निवेशक के द्वारा निवेश किया जाता है। उन्हें एनएवी को देखने के स्थान पर फंड के पिछले प्रदर्शन एवं भविष्य के प्लान पर अधिक फोकस करना चाहिए।
4. धैर्य एवं संयम ही अच्छा नतीजा देंगे (Only patience and restraint will give good results)
यदि कोई व्यक्ति एसआईपी में अच्छा रिटर्न प्राप्त करना चाहता है। तो एसआईपी में अच्छा रिटर्न प्राप्त करने हेतु निवेशक को धैर्य एवं संयम रखना होता है। बहुत से निवेशक म्यूच्यूअल फंड की पिछले रिकॉर्ड को देखकर कम समय में अधिक रिटर्न की इच्छा को मन में पाल लेते हैं। लेकिन हम आपको बता दें कि यदि आप एक अच्छा रिटर्न प्राप्त करना चाहते हैं। तो आपको 5 से 7 वर्ष की अवधि का संयम रखना होगा। एसआईपी कई वर्ष तक अच्छा निवेश देता है। और यदि 1 वर्ष आपका निवेश अच्छा नहीं होता है। तो आपको ऐसी स्थिति में धैर्य से काम लेना होगा इसीलिए एसआईपी में से तुरंत पैसा बाहर ना निकालें।
5. टारगेट निर्धारित कर के निवेश करना ही फायदेमंद (It is beneficial to invest by setting a target)
किसी भी कंपनी में निवेश करने हेतु आपको सर्वप्रथम निवेश करने के उद्देश्य को निर्धारित करना होगा। यदि आप इस बारे में किसी विशेषज्ञ से सलाह मांगते हैं, तो वह भी आपको यही सलाह देंगे। बिना किसी टारगेट को निर्धारित करके कई बार आप गलत फंड में पैसे को निवेश कर देते हैं। साथ ही साथ आपको इस बात का भी ध्यान रखना चाहिए, कि आप किसी की देखा देखी बार-बार खरीद और बिक्री ना करें क्योंकि हर किसी की फाइनेंसियल कंडीशन अलग-अलग होती है। इसीलिए आपको केवल अपनी आय, प्रोफाइल और बैंक के अनुसार ही निवेश करना चाहिए। ताकि आपको आगे किसी भी परेशानी का सामना ना करना पड़े। इसीलिए सर्वप्रथम अपने उद्देश्य को निर्धारित करें और उसके अनुसार ही फंड में निवेश करें।
एसआईपी में न्यूनतम कितना निवेश किया जा सकता है? (What is the minimum amount that can be invested in SIP?)
एसआईपी में निवेश करने वाले निवेशकों के मन में यह सवाल अवश्य आया होगा कि वह एसआईपी में न्यूनतम कितना निवेश कर सकते हैं? तो हमारे द्वारा यहां आपको What is the minimum amount that can be invested in SIP? के बारे में बताया जा रहा है। एसआईपी में निवेश करने की न्यूनतम राशि अलग-अलग कंपनी और प्लान के अनुसार अलग-अलग हो सकती है। जैसे यूटीआई में केवल ₹100 से आप निवेश को शुरू कर सकते हैं। वहीं दूसरी तरफ हेल्थ एवं फार्माकेयर कंपनियों के द्वारा निवेश की न्यूनतम राशि ₹5000 रखी जाती है। इसलिए एसआईपी में निवेश की न्यूनतम रकम कम और अधिक दोनों हो सकते हैं।
एक सवाल और बहुत से निवेशकों के मन में आता है, कि एसआईपी को यदि वह चाहेगा तो बीच में समाप्त कर सकते हैं या नहीं। तो हम आपको इसके बारे में भी यहां बताएंगे। एसआईपी को बीच में समाप्त नहीं किया जा सकता है। आपको इसे लॉक इन पीरियड तक चलाना ही होता है। यदि आपकी एक दो कितने महीने के खर्च के कारण जमा नहीं हो पाई है। तो एसआईपी पर कोई फर्क नहीं पड़ेगा। परंतु यदि आप एसआईपी की किस्तों को जमा करने में सक्षम नहीं होते हैं और आपकी तीन किस्त छूट जाती हैं। तो आपकी एसआईपी को कैंसिल मान लिया जाता है। इसलिए आपको अपनी आवश्यकतानुसार योजना में अपनी आय के अनुसार ही निवेश करना चाहिए।
एसआईपी क्या होता है? इससे संबंधित प्रश्न व उत्तर (FAQs)
Q:-1. एसआईपी क्या होता है?
Ans:-1. यदि कोई व्यक्ति म्युचुअल फंड में इन्वेस्ट करता है। तो एसआईपी म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक बहुत ही अनुशासित तरीका है। जिसके अंतर्गत निदेशक के द्वारा एक निश्चित अंतराल तक कुछ राशि फंड को निवेश किया जाता है।
Q:-2. एसआईपी की फुल फॉर्म क्या होती है?
Ans:-2. एसआईपी अपने आप में एक शॉर्ट फॉर्म है, एसआईपी की फुल फॉर्म “Systematic investment plan” होती है। जिसे हिंदी में सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान के नाम से जाना जाता है।
Q:-3. एसआईपी निवेश करते समय किस बात का ध्यान रखना चाहिए?
Ans:-3. एसआईपी निवेश करते समय सबसे पहले आपको अपने उद्देश्य को निर्धारित करना चाहिए। ताकि आप अपने उद्देश्य के अनुसार ही योजना के प्लान को चुन सके। साथ ही साथ एक निश्चित अवधि और राशि को भी ध्यान पूर्वक निर्धारित करें।
Q:-4. एसआईपी को किस प्रकार खरीदा जा सकता है?
Ans:-4. यदि निवेशकों द्वारा एसआईपी को खरीदा जाता है। तो वह ऑफलाइन तथा ऑनलाइन दोनों तरीकों से एसआईटी को खरीदने में सक्षम होते हैं। परंतु एसआईपी के लिए केवाईसी का अनुपालन आवश्यक होता है।
Q:-5. एसआईपी को बीच में खत्म किया जा सकता है?
Ans:-5. जी नहीं, आप एसआईपी को बीच में खत्म नहीं कर सकते हैं। परंतु यदि आप लगातार तीन किस्त एसआईपी में जमा नहीं कर पाते हैं। आपकी एसआईपी को कैंसिल कर दिया जाता है।
Q:-6. केवाईसी करने हेतु किन दस्तावेजों की आवश्यकता होती है?
Ans:-6. केवाईसी करने हेतु निवेशक के आधार कार्ड, पैन कार्ड, पहचान पत्र, बैंक डिटेल, मोबाइल नंबर और एड्रेस प्रूफ आदि दस्तावेजों की आवश्यकता होती है।
Q:-7. ऑनलाइन माध्यम से एसआईपी खरीदने की प्रक्रिया क्या होती है?
Ans:-7. यदि आप ऑनलाइन माध्यम से घर बैठे बहुत ही आसानी से एसआईपी को खरीदना चाहते हैं, तो इसकी संपूर्ण जानकारी हमारे द्वारा ऊपर इस लेख में दी गई है। जिसके अनुसार आप ऑनलाइन माध्यम से एसआईपी को आसानी से खरीद सकते हैं।
निष्कर्ष (Conclusion):- हमारे द्वारा आज आपको इस लेख में What is SIP? And How to invest in SIP? के बारे में संपूर्ण जानकारी विस्तार पूर्वक दी गई है। यदि आप भी भविष्य के लिए अपने पैसे को एक अच्छी जगह निवेश करना चाहते हैं। तो आप एसआईपी को चुन सकते हैं। यदि आपको एसआईपी से संबंधित जानकारी नहीं थी, तो हमें उम्मीद है कि हमारे इस लेख को पढ़ने के बाद आपके मन में एसआईपी से संबंधित कोई भी समस्या नहीं रही होगी। यदि आपको हमारे द्वारा दिया गया यह लेख पसंद आया हो तो हमें कमेंट बॉक्स में लिखकर जरूर बताइए। साथ ही साथ हमारे इस लेख को अपने जरूरतमंद दोस्तों व रिश्तेदारों के साथ शेयर करना ना भूले।
