|| बैंक से होम लोन कैसे मिलेगा? | Bank se Home Loan kaise Milega | Bank Se Home loan kaise le | होम लोन लेने के लिए सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए? | होम लोन के लिए सही बैंक का निर्धारण कैसे करें? | होम लोन ब्याज की गणना कैसे की जाती है? ||
प्रत्येक व्यक्ति तथा उसका परिवार चाहता है कि उनके रहने के लिए एक अच्छा घर हो जहां वह अच्छे से रह सके कुछ लोग जो अच्छा पैसा कमा रहे होते हैं वह तो एक अच्छा घर आसानी से एफर्ट कर लेते हैं, लेकिन एक मिडिल क्लास के व्यक्ति को अपना घर बनाना काफी कठिन हो जाता है. क्योंकि उसकी सैलरी इतनी ज्यादा नहीं होती है कि वह एक साथ काफी पैसा इकट्ठा कर कर घर बना ले तो ऐसी स्थिति में उसे घर बनाने के लिए कुछ रीड की आवश्यकता होती है.
जो कि कई बैंक होम लोन के रूप में आम आदमी के लिए प्राप्त करती है तथा कुछ अन्य संस्थाएं भी होती हैं जो घर बनाने के लिए आपको होम लोन प्रोवाइड कराती हैं पर यह बैंक तथा संस्थाएं आपको होम लोन तो देती हैं साथ ही आपसे एक निश्चित इंटरेस्ट रेट भी देती हैं जो कि आपका मूल पैसे के ऊपर लगता है तो आज किस आर्टिकल के माध्यम से हम होम लोन के विषय में जानेंगे। की होम लोन क्या होता है तथा होम लोन कैसे लिया जाता है और होम लोन लेने के लिए किन-किन बातों का ध्यान रखना आवश्यक है इन सारे सवालों के जवाब आज के आर्टिकल के माध्यम से हम जानेंगे।
होम लोन क्या है? | What is home loan?
महंगाई के इस दौर में जब आपके पास अपना घर बनाने के लिए पर्याप्त पैसा नहीं होता है तो ऐसी स्थिति में भारत देश में जितनी भी बैंक हैं बह सारी आपके घर बनाने के लिए ऋण देती है जो की एक निर्धारित इंटरेस्ट रेट के साथ आपसे यह पैसा प्रति माह EMI के रूप में वापस लेती हैं तथा कुछ नॉन बैंकिंग सरकारी तथा प्राइवेट कंपनियां भी आपको घर बनाने के लिय लोन मुहैया करती हैं जिसकी मदद से आप अपना घर बना सकते हैं। साधारण शब्दों में कहें तो घर बनाने के लिए सरकारी बैंक तथा कुछ सरकारी ब गैर सरकारी संस्थाएं आपको लोन प्राप्त कराती हैं।
हमारे देश भारत में काफी बैंक है जो आपको लोन प्रोवाइड कराती हैं ऐसे में प्रत्येक बैंक लोन के लिए अपनी अलग-अलग पॉलिसीज बनती है जिनका ध्यान में रखते हुए बैंक लोन प्रोवाइड कराती है जिसमें प्रत्येक बैंक का लोन पर इंटरेस्ट रेट अलग-अलग होता है और आप जब भी किसी बैंक में लोन के लिए अप्लाई करते हैं तो आपको सिक्योरिटी के तौर पर अपनी संपत्ति से संबंधित कागज बैंक में जमा करने होते हैं।
तथा यदि आप कोई एंप्लॉय है तो आपको प्रति माह आपकी सैलरी आती है तो ऐसी स्थिति में बैंक्स आपको आसानी से लोड प्रोवाइड कर देती हैं जिसमें आपको सिक्योरिटी का भी जा कोई खास लिमिटेशन नहीं होती है।और यदि आप बैंक की सारी कंडीशंस को मानते हैं तथा उनके लिए एलिजिबल होते हैं तो बैंक आपको लोन प्रोवाइड कर देती है इस प्रक्रिया में लगभग 6 से 7 दिन लग जाते हैं।
NBFC नाम की एक नॉन बैंकिंग संस्था है इस कंपनी में अप्लाई करके भी आप होम लोन ले सकते हैं यह कंपनी होम लोन के लिए आपका सिबिल स्कोर चेक करती है यदि आपने पहले कभी लोन लिया है और आपने उसकी EMI टाइम पर पे की है या नहीं! और यदि आपका सिविल स्कोर सही आता है तो आपको लोन आसानी से मिल जाता है।
होम लोन कैसे मिलता है? | How to get home loan?
आज के समय में जब एक दूसरे पर विश्वास करना काफी मुश्किल हो गया है तो ऐसे में घर बनाने के लिए आपके अपने भी मदद करने से पीछे हटते हैं तो ऐसी स्थिति में एक आम आदमी को घर बनाने के लिए सबसे अच्छा रास्ता होम लोन होता है जो की सरकारी तथा प्राइवेट बैंक्स हमें प्रोवाइड कराती हैं तथा कुछ और कंपनियां भी हैं जो आम आदमी के लिए होम लोन महिया कराती हैं।
जब भी आप होम लोन के लिए अप्लाई करना चाहते हैं तो उसके लिए पहले आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आप किस बैंक से होम लोन लेना चाहते हैं।
उसके पश्चात आप जिस भी बैंक से लोन लेना चाहते हैं उसके कस्टमर सर्विस वाले नंबर पर कॉल कर आप लोन लेने से संबंधित सारी जानकारी ले सकते हैं लेकिन यदि आप इससे भी संतुष्ट नहीं हो पाते हैं तो आप उस बैंक के मैनेजर से जाकर मिल सकते हैं बह आपको लोन से संबंधित सारी जानकारी प्राप्त कर देंगे कुछ बैंक्स में तो लोन के लिए स्पेशल फाइनेंसर होता है जो आपको होम लोन से संबंधित सारी जानकारी सरल भाषा में समझा देगा।
अत: आप किसी भी बैंक से लोन लेना चाहते हैं तो या तो उसके कस्टमर सर्विस से जानकारी ले सकते हैं या फिर बैंक जाकर वहां के एम्पलाई से इसके बारे में जानकारी ले सकते हैं होम लोन से संबंधित जानकारी के लिए आप उसे बैंक की ऑफिशल वेबसाइट पर भी जाकर वहां से होम लोन से रिलेटेड आर्टिकल पढ़ सकते हैं तथा इनके माध्यम से अपके दिमाग में चल रहे प्रशनो के जवाब भी ले सकते हैं।
होम लोन लेने से पहले किन बातों का ध्यान रखना चाहिए?
- लोन लेने से पहले आप यह सुनिश्चित कर लें कि आपके पास जो संपत्ति या फिर जगह है बह कितनी है और उसे बनवाने में कितना खर्च आ जाएगा। उसके अनुसार यह सुनिश्चित कर पाएंगे कि आपको कितने पैसों की आवश्यकता है और आपको कितना लोन लेना चाहिए अतः सबसे पहले आप इन चीजों का आकलन कर लें।
- इसके बाद आप लोन लेने के लिए तीन या चार बैंक में जाकर ट्राई करें या फिर आप ऑनलाइन वेबसाइट की माध्यम से इनकी इंट्रेस्ट रेट की तुलना कर सकते हैं और जो भी बैंक आपको कम इंटरेस्ट रेट पर लोन दे रही है उस बैंक को सुनिश्चित कर लें।
- जिस बैंक को अपने सुनिश्चित किया है वहां आप लोन के अमाउंट से संबंधित EMI तथा जितनी भी जरूरी जानकारी है वह सारी एकत्रित कर ले ताकि आपको भविष्य में किसी भी प्रकार की मुसीबत या फिर प्रॉब्लम का सामना न करना पड़े।
- लोन लेने से पहले आप सिक्योरिटी के तौर पर जमा करने के लिए जो भी कागजात की आवश्यकता होती है उनको एकत्रित कर ले ताकि बाद में आपको इधर-उधर ना भागना पड़े।
- लोन लेने से पहले बैंक के द्वारा जिन भी कागजात पर आपसे साइन कराया जाए उनको आप एक बार अच्छे से पढ़ लें, ताकि लोन लेने के पश्चात कोई ऐसी पॉलिसी जो आपको बाद में परेशान न करें। इसके लिए ज्यादा बेहतर होगा कि आप यह सारी जानकारी पहले ही प्रदान कर लें और खुद से सुनिश्चित कर लें।
- लोन लेने से पहले आपको किसी भी प्रकार का डाउट हो तो उससे संबंधित आप पूरी जानकारी लेकर खुद को संतुष्ट अवश्य कर लें ताकि बाद में आपको पछताना न पड़े।
होम लोन लेने के के लिए पात्रता क्या होती है? | What is the eligibility for taking home loan?
किसी भी बैंक या फिर संस्था से लोन लेने के लिए आपको कुछ Eligiblity Citeria से गुजरना होता है जिसे हम पात्रता कहते हैं। होम लोन लेने के लिए जो पात्रता की आवश्यकता होती है वह कुछ इस प्रकार है –
- आवेदक एक भारतीय नागरिक होना अनिवार्य है।
- यदि आवेदक एक सैलेरी पर्सन है तो उसकी आयु 29 वर्ष से 62 वर्ष तक होनी चाहिए।
- यदि आवेदक सेल्फ एंप्लॉयड है तो उसकी आयु 25 वर्ष से 70 वर्ष तक होनी चाहिए
- आवेदक की सैलरी प्रति माह लगभग 10000 से ज्यादा सैलरी होनी चाहिए।
- यदि आवेदक एक प्राइवेट कर्मचारी है तो उसका लगभग 3 वर्ष तक का अनुभव होना चाहिए।
- यदि आवेदक एक गवर्नमेंट कर्मचारी है तो बह कर्मचारी का परमानेंट होना ही काफी है।
- आवेदक का सिबिल स्कोर कम से कम 750 होना चाहिए।
- आवेदक की पिछले 6 माह की सैलरी होनी चाहिए।
होम लोन लेने के लिए दस्तावेज | Documents to take home loan
- आधार कार्ड
- पहचान पत्र
- पासपोर्ट साइज फोटो
- यदि आप कोई गवर्नमेंट कर्मचारी हैं तो आपकी सैलरी स्लिप
- यदि आप किसी प्राइवेट स्रोत से पैसा कमाते हैं तो पिछले 6 माह का बैंक स्टेटमेंट
- पता प्रमाण पत्र
- यदि आप सेल्फ एंप्लॉयमेंट वाले युवक हैं तो आपके व्यापार के संबंधित प्रमाण पत्र देना होगा।
- संपत्ति से संबंधित दस्तावेज
- यदि आप एक आयकर पे करने वाले व्यक्ति हैं तो आए कर रिटर्न की कॉपी भी देनी होगी।
भारत में किस प्रकार के हाउसिंग लोन उपलब्ध हैं?
भारत में लोगों की आवश्यकताओं के अनुसार कई प्रकार के हाउसिंग लोन उपलब्ध हैं जिसमें आपको कई प्रकार की परिस्थितियों में लोन मिल जाता है जैसे-
घर बनवाने के लिए लोन ऐसी स्थिति में लिया जाता है जब आपके पास जमीन होती है और आप कंस्ट्रक्शन के काम के लिए पैसे की जरूरत होती है तो ऐसी स्थिति में बैंक्स आपके घर बनवाने के लिए लोन प्राप्त कराती है।
हाउस रिनोवेशन लोन :-
जैसा कि नाम से पता चल रहा है की हाउस रिनोवेशन लोन में घर की मरम्मत जैसे – पेंटिंग, टाईलिंग तथा छत या फिर फर्श के रिपेयरिंग में पैसे की खर्च को पूरा करने के लिए बैंक हाउस रिनोवेशन लोन के तहत लोन प्रोवाइड कराती हैं।
प्लाट लोन :-
यदि आपका भी कोई प्लॉट खरीदना चाहते हैं तो ऐसी स्थिति में आप प्लॉट लोन के अंतर्गत अपनी एप्लीकेशन फाइल कर सकते हैं और लोन ले सकते हैं।
How to get home loan from bank? Ralated FAQ
होम लोन मंजूर होने में कितना समय लगता है?
साधारणता होम लोन मंजूर होने में एक सप्ताह लग जाता है लेकिन यदि आपके द्वारा दिए गए कागज सही है और बैंकों ने समय पर प्रमाणित कर लेती है तो ऐसी स्थिति में लोन आपको 7 दिन से पहले पहले ही मिल जाता है।
होम लोन लेने के लिए सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए?
साधारणता होम लोन लेने के लिए सिबिल स्कोर 750 से ऊपर होना चाहिए। क्योंकि यदि आपका सिबिल स्कोर 750 से ऊपर होगा तो आपको लोन में कम ब्याज दर पर मिल जाएगा। लेकिन यदि आपका सिविल स्कोर 750 से कम होता है तो आपको लोन लेने में अधिक ब्याज दर चुकानी होगी।
होम लोन के लिए सही बैंक का निर्धारण कैसे करें?
ऐसी स्थिति में आपको अपने आसपास की बैंक्स की होम लोन की प्रक्रिया के बारे में जानना होगा और अपने बैंक की होम लोन की प्रक्रिया को जानने के लिए आप उनकी वेबसाइट पर जाकर सारी जानकारी ले सकते हैं और आप चाहे तो बैंक्स जा कर भी इससे संबंधित सारी जानकारी एकत्रित कर स्वयं से निर्धारित कर सकते हैं कि आपके लिए कौन सा बैंक सही रहेगा।
क्या मैं एक समय पर दो लोन ले सकता हूं?
हां! यदि आपकी पुरानी होम लोन की EMI समय पर की गई है और इससे पहले यदि आपने कभी लोन लिया हो उसमें अपने किसी भी प्रकार का फ्रॉड ना किया हो, तो ऐसी स्थिति में बैंक आपके लिए दो लोन दे सकता है कई बार तो बैंक स्वयं से ही आपको ऑफर भेजते हैं कि आप दूसरा लोन भी ले सकते हैं।
क्या बैंक्स होम लोन के लिए instant पैसा देती है?
होम लोन के लिए कोई भी बैंक इंस्टेंट लोन नहीं देती है होम लोन की प्रक्रिया में कुछ दिन लगते ही हैं लेकिन यदि आप पर्सनल लोन लेना चाहते हैं तो ऐसी स्थिति में आपको इंसटैंटली लोन मिल जाता है। इसका एक उदाहरण हो सकता है एसबीआई का इंस्टेंट लोन जो आपको अप्लाई करने के 10 मिनट के अंदर मिल जाता है।
होम लोन ब्याज की गणना कैसे की जाती है?
होम लोन ब्याज की गणना करने के लिए एक साधारण सूत्र है जो की ब्याज = ( मूल राशि×ब्याज×दर×समय)/100 है।
10 लाख के होम लोन पर कितनी ब्याज दर होती है?
SBI बैंक 10 लाख के होम लोन पर लगभग 9.30% की ब्याज दर लेती है।
निष्कर्ष :-
होम लोन किसी भी व्यक्ति को उसके सपनों का घर बनाने में काफी मददगार साबित होता है तथा जो लोग एक साथ ज्यादा पैसा अफोर्ड नहीं कर सकते उनके लिए भी यह होम लोन काफी सहायक होता है। तो आज के इस आर्टिकल के माध्यम से हमने होम लोन से संबंधित कुछ तथ्यों के बारे में जाना जैसे – कि होम लोन क्या होता है? तथा इसे बैंक से कैसे ले सकते हैं? तथा इससे संबंधित कुछ अन्य तथ्यों के बारे में भी जाना। जैसे होम लोन में उपयोग होने वाले दस्तावेज तथा पात्रता क्या होती है? आशा करते हैं इस आर्टिकल में बताई गई जानकारी आपको पसंद आई होगी और यदि यह जानकारी आपको पसंद आई हो तो इसे अपने दोस्तों में जरूर शेयर करें।
