कई बार हमारे जीवन में ऐसा समय अवश्य आता है। जब हमें बहुत अधिक पैसों की आवश्यकता होती है। परंतु हमारे पास अधिक पैसे नहीं होते हैं। इसके कारण हम अपने रिश्तेदारों और लोगों से उधार लेते हैं। परंतु यदि आपको अधिक पैसे की आवश्यकता हुई तो आसपास वाले लोग इतने पैसे उधार नहीं देते है। इसके लिए आपके पास एक सबसे अच्छा तरीका है। आप पर्सनल लोन ले सकते हैं। यदि आपको पर्सनल लोन से संबंधित कोई भी जानकारी नहीं है। तो आज हम अपने एक लेख में पर्सनल लोन कैसे लें? इससे संबंधित संपूर्ण जानकारी प्रदान करने वाले हैं।
पर्सनल लोन को व्यक्तिगत लोन भी कहा जाता है। आजकल आपने टीवी पर कई ऐसे एडवर्टाइजमेंट देखे होंगे। जिसमें पर्सनल लोन बहुत कम इंटरेस्ट पर देने के बारे में बताया गया होगा। यदि आपको बहुत ज्यादा पैसों की आवश्यकता है। तो आप भी बैंक से पर्सनल लोन लेने में सक्षम होते हैं। How to take personal loan from bank? पर्सनल लोन लेने पर ब्याज दर, पात्रता और आवश्यक दस्तावेज से संबंधित संपूर्ण जानकारी आपको हमारे इस लेख में मिलेगी। हमारे लेख में दी गई जानकारी आपके अवश्य काम आएगी। अधिक जानकारी के लिए हमारे इस लेख को अंत तक अवश्य पढ़ें।
पर्सनल लोन क्या है? (What is a Personal Loan?)
बैंक और विभिन्न अन्य प्रकार की वित्तीय संस्थानों के द्वारा लोगों का धन संभालने के अलावा अनेक प्रायोजनो को पूर्ण करने के लिए ऋण भी प्रदान किया जाता है। यह धनराशि जरूरतमंद लोगों के लिए दी जाती है। विभिन्न प्रकार के लोन बैंक द्वारा जनता को प्रदान किए जाते हैं। इन्हीं में से एक पर्सनल या व्यक्तिगत लोन होता है। हालांकि पर्सनल लोन यदि आप लेना चाहते हैं। तो आपके पास कोई खास कारण होने की आवश्यकता नहीं है। दरअसल, यह व्यक्तिगत लोन आपके जीवन के किसी आवश्यकता को पूरा करने के लिए दिया जाता है। इसलिए आप बिना किसी ठोस कारण के यह लोन issue कराने में सक्षम होते हैं।
सबसे महत्वपूर्ण बात यह है। कि इस Personal Loan के अंदर मिलने वाली धनराशि का इस्तेमाल आप अपनी इच्छा के अनुसार किसी भी उद्देश्य को पूरा करने के लिए कर सकते हैं। पर्सनल लोन के अलावा अन्य किसी भी प्रकार के Loan में इस प्रकार की सुविधा प्रदान नहीं की जाती है। अन्य किसी भी लोन को issue कराने के लिए आपको उसके लिए ठोस कारण चाहिए होता है। तथा जिस उद्देश्य के लिए आप लोन ले रहे हैं। वह अवश्य तौर पर पूर्ण होना अनिवार्य है। यदि आप पर्सनल लोन के द्वारा धनराशि प्राप्त करते हैं। तो उसका इस्तेमाल आप गृह निर्माण, शादी, बच्चों की पढ़ाई, घरेलू उपकरणों की खरीद तथा चिकित्सा आदि के लिए कर सकते हैं।
पर्सनल लोन का ऑप्शन क्यों चुने? (Why Choose a Personal Loan Option?)
वैसे तो बैंक और वित्तीय संस्थानों द्वारा विभिन्न प्रकार के लोन जनता को प्रदान किए जाते हैं। परंतु इन सब लोगों से पर्सनल लोन का ही चुनाव क्यों करा जाए? यह सवाल आपके मन में अवश्य आया होगा। हम आपको बता दें पर्सनल लोन अन्य किसी भी लोन की तुलना में बहुत अधिक फायदेमंद होता है।
सबसे महत्वपूर्ण बात तो यह है कि पर्सनल लोन के लिए आपको 2 से 3 दिन के अंदर अप्रूवल मिल जाता है। इसके साथ आप अपनी सुविधा के साथ लोन की छोटी-छोटी किस्त बनवा सकते हैं। इनके अलावा भी अन्य विभिन्न लाभ पर्सनल लोन लेने से आपको प्राप्त होते हैं। जो कि निम्न प्रकार हैं-
निजी कार्यों की पूर्ति हेतु (For Personal Purpose)
आपको कोई भी लोन लेने की आवश्यकता तभी पड़ती है। जब आपको बहुत अधिक पैसे की आवश्यकता हो। यदि आप personal loan ले रहे हैं। तो आपको बैंक को बताने की आवश्यकता नहीं है कि किस उद्देश्य को पूरा करने के लिए आप यह धनराशि ले रहे हैं। अर्थात कहने का आशय यह है कि आप इस पर्सनल लोन के माध्यम से मिलने वाली धनराशि का इस्तेमाल निजी कार्यों को करने के लिए भी कर सकते हैं। बैंक आप से इस संबंध में कोई भी जानकारी प्राप्त करने का अधिकार नहीं रखता है। यही कारण है की आपको पर्सनल लोन लेने के विकल्प को चुनना चाहिए।
पर्सनल लोन में गारंटर आवश्यक नहीं (No Guarantor Required in Personal Loan)
जब भी आप आपने बैंक से लोन निकलवाने की बात के बारे में सुना होगा। तो वहां एक दो गारंटर की आवश्यकता अनिवार्य रूप से होती है। यह बात भी आप जानते होंगे। परंतु Personal Loan एक ऐसा लोन है। जिसमें आपके पास यदि कोई गारंटर नहीं है। तब भी आपको प्रदान कर दिया जाता है।
दरअसल बैंक के द्वारा गारंटर के माध्यम से इस बात की पुष्टि की जाती है कि यदि लोन लेने वाला व्यक्ति लोन देने में सक्षम ना हो। तो बैंक को गारंटर के द्वारा लोन वापसी हो सकती है। परंतु पर्सनल लोन में ऐसा नहीं है। पर्सनल लोन लेने के लिए आपको किसी भी गारंटर या फिर कोई भी वस्तु जमा करने की आवश्यकता नहीं होती है.
कम ब्याज दर के साथ किश्तों की सुविधा (Installment Facility With Low Interest Rate)
अन्य ऋण की तुलना मे पर्सनल लोन बहुत ही आसानी से अप्रूव हो जाता है। जिसके कारण बैंकों द्वारा इस लोन पर अधिक ब्याज दर लगाई जाती है। क्योंकि इसमें बहुत अधिक लाभ ग्राहकों को मिलते हैं। परंतु यदि आप Paysense पर व्यक्तिगत लोन को issue करते हैं। तो आपको बहुत कम ब्याज दर चुकानी होती है। इसकी सबसे अच्छी बात यह है कि यदि आपके पास इस लोन को चुकाने के लिए कम पैसे हैं तो आप इसके लिए कम से कम किश्त बनवा सकते हैं। साथ ही यदि आपके पास अधिक पैसे हैं तो आप अधिक से अधिक किश्त देकर अपने लोन का भुगतान जल्द से जल्द कर सकते हैं।
कागज रहित दस्तावेज (Paperless Documents)
यदि आप पर्सनल लोन के अलावा कोई अन्य लोन लेते हैं। तो आपको बहुत अधिक दस्तावेज, गारंटर आदि की आवश्यकता होती है। परंतु यदि आप पर्सनल लोन लेने का विकल्प चुनते हैं। तो आपको बहुत ही कम डॉक्यूमेंट जमा करने होते हैं। क्योंकि पर्सनल लोन के अंतर्गत कागज़ी कार्रवाई बहुत कम की जाती है।
पर्सनल लोन हेतु आवश्यक दस्तावेज (Documents Required For Personal Loan)
बैंक से पर्सनल लोन लेने के लिए आपको कुछ आवश्यक दस्तावेज जमा करने होते हैं। इन दस्तावेजों की जानकारी निम्न प्रकार है-
- पहचान का प्रमाण ( आधार कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड और पहचान पत्र आदि।)
- निवास का प्रमाण ( रेजिडेंशियल सर्टिफिकेट पासपोर्ट आधार कार्ड आदि।)
- आय का प्रमाण ( पिछले 3 महीने की सैलरी स्लिप के साथ-साथ 3 महीने का बैंक स्टेटमेंट)
- पासपोर्ट साइज फोटो
- मोबाइल नंबर
- उपरोक्त दिए गए सभी दस्तावेजों को आपके द्वारा बैंक में जमा कराना है। इसके दो-तीन दिन बाद आपकी व्यक्तिगत लोन का अप्रूवल हो जाएगा।
पर्सनल लोन हेतु पात्रता (Personal Loan Terms and Eligibility)
यदि आप बैंक के द्वारा किसी भी प्रकार का लोन issue कराते हैं। तो आपको बैंक के द्वारा लगाए गए कुछ नियम, कानून और शर्तों का पालन करना अनिवार्य होता है। बैंक मैनेजर द्वारा ऋण लेने वाले व्यक्ति कि आय, एंप्लॉयमेंट हिस्ट्री तथा ऋण वापस करने की क्षमता को पूरी तरह जांचा जाता है। इन सारी बातों की अच्छे से जांच करने के पश्चात ही ग्राहक को लोन अप्रूव कर दिया जाता है। व्यक्तिगत या पर्सनल लोन लेने से संबंधित कुछ पात्रता बैंक द्वारा रखी गई है। यह पात्रता निम्न प्रकार है-
- जो व्यक्ति पर्सनल लोन issue कराना चाहता है। उसे भारत का नागरिक होना अनिवार्य है।
- जो व्यक्ति पर्सनल लोन ले रहा है। उसकी आयु न्यूनतम 21 वर्ष से लेकर अधिकतम 60 वर्ष के मध्य तक होनी चाहिए।
- यदि आप एक प्राइवेट नौकरी करते हैं। तो उसका वेतन कम से कम ₹15,000 प्रति माह होना अनिवार्य है। इससे कम वेतन होने पर आपको पर्सनल लोन नहीं मिलेगा।
- यदि आप एक बिजनेसमैन है। तो आपकी सैलरी ₹18000 प्रति माह से कम नहीं होनी चाहिए।
- जो व्यक्ति पर्सनल लोन लेने के लिए आवेदन करता है। उसके पास कम से कम 1 वर्ष का कार्य अनुभव होना आवश्यक है।
बैंक से पर्सनल लोन कैसे लें? (How to take Personal Loan From a Bank?)
यदि आप पर्सनल लोन लेने के लिए आवेदन करना चाहते हैं। तो आपके मन में यह सवाल अवश्य आया होगा। कि आखिर बैंक से पर्सनल लोन कैसे लें? तो बैंक से आप ऑनलाइन तथा ऑफलाइन दोनों माध्यम से पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने में सक्षम होते हैं। यह प्रक्रिया निम्न प्रकार विस्तार पूर्वक दी गई है-
पर्सनल लोन ऑफ़लाइन आवेदन प्रक्रिया (Personal Loan Offline Application Process)
यदि आप पर्सनल लोन लेना चाहते हैं और उसके लिए ऑफ़लाइन माध्यम से बैंक में आवेदन करना चाहते हैं। तो बैंक में ऑफ़लाइन आवेदन करने की प्रक्रिया निम्न प्रकार है-
- सर्वप्रथम आपको संबंधित ब्रांच में विजिट करना होगा। तथा शाखा प्रबंधक से लोन लेने के संबंध में वार्तालाप करनी होगी।
- बैंक मैनेजर के द्वारा आपसे निवास, मासिक आय, रोजगार तथा अन्य विभिन्न प्रकार की जानकारी को प्राप्त किया जाएगा।
- जब बैंक मैनेजर आपकी सारी डिटेल से सहमत हो जाएगा। तो उसके द्वारा आपको लोन लेने हेतु एक एप्लीकेशन फॉर्म दिया जाएगा।
- इसके पश्चात आपको यह एप्लीकेशन फॉर्म ध्यानपूर्वक भरना होगा। साथ ही जरूरी दस्तावेज की एक-एक फोटो कॉपी इस फॉर्म के साथ अटैच करके बैंक में जमा करनी होगी।
- इसके बाद बैंक के कर्मचारी द्वारा आपके निवास, आय तथा अन्य जानकारियों का वेरिफिकेशन सही ढंग से किया जाएगा।
- वेरिफिकेशन के दौरान बैंक कर्मचारी यदि आपके द्वारा दी गई जानकारी को सही पाता है। तो अपनी सारी रिपोर्ट बैंक मैनेजर को जाकर प्रस्तुत करता है।
- इसी के बाद बैंक मैनेजर द्वारा आप को ऋण देने के लिए आपकी ऋण फाइल को अप्रूव कर दिया जाता है। तथा लोन की धनराशि आपके बैंक अकाउंट में ट्रांसफर कर दी जाती है।
पर्सनल लोन ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया (Personal Loan Online Application Process)
यदि आप पर्सनल लोन लेना चाहते हैं और आप के पास बैंक जाने का समय नहीं है। तथा आप ऑनलाइन माध्यम से ही पर्सनल लोन लेने के लिए आवेदन करना चाहते हैं। तो इसके लिए सर्वप्रथम आपको यह जानकारी लेनी होगी। कि जिस बैंक से आप लोन लेना चाहते हैं। उसमें ऑनलाइन लोन सुविधा उपलब्ध है या नहीं।
यदि इस बैंक से ऑनलाइन सुविधा उपलब्ध होती है। तो आप ऑनलाइन माध्यम से लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। उदाहरण के तहत हम आपको ICICI बैंक में ऑनलाइन लोन लेने की प्रक्रिया के बारे में नीचे बता रहे है। इसी तरह आप किसी भी बैंक है ऑनलाइन पर्सनल लोन लेने के लिए आवेदन कर सकते हैं। ऑनलाइन प्रक्रिया निम्न प्रकार है-
- सर्वप्रथम आपको आईसीआईसीआई की ऑफिशियल वेबसाइट को विजिट करना होगा।
- इसके पश्चात आपके सामने एक नया पेज ओपन हो जाएगा। जिसमें आपको Apply Online का विकल्प देखने को मिलता है। इसपे click करें।
- इस पर क्लिक करते ही आपके सामने personal Loan का एक ऑप्शन दिखाई देगा। आपको इस विकल्प पर क्लिक करना है।
- इसके पश्चात आपके सामने एक नई विंडो ओपन हो जाएगी। जिसमें सेविंग अकाउंट, होम लोन, पर्सनल लोन और कार लोन आदि कई विकल्प आपको देखने को मिलेंगे। आपको पर्सनल लोन की आवश्यकता है तो आपको पर्सनल लोन वाले ऑप्शन पर क्लिक करना है।
- अब आपके सामने एक दूसरा पेज ओपन होगा। जिसमें आपके सामने नेट बैंकिंग, क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड और लोन अकाउंट जैसे विकल्प दिखाई देंगे। यदि आप इस बैंक के पहले से ही कस्टमर है। तो आप इनमें से किसी एक ऑप्शन चुनकर कर आगे बढ़ सकते हैं और यदि आप इस बैंक के कस्टमर नहीं है। तो आपको skip & continue as guest पर क्लिक करे।
- इसके पश्चात आपके सामने एक एप्लीकेशन फॉर्म ओपन हो जाएगा। यहां पूछी गई जानकारी को ध्यान पूर्वक भरना होगा और संबंधित दस्तावेजों को अपलोड करना होगा।
- जैसे ही बैंक मैनेजर द्वारा आपका लोन फाइल अप्रूव हो जाएगा। वैसे ही धनराशि आपके बैंक अकाउंट में क्रेडिट करा दी जाएगी और यदि इस बैंक में आपका अकाउंट नहीं है। तो उस कस्टमर की धनराशि उसके फॉर्म में दिए गए विवरण के बैंक अकाउंट में दे दी जाएगी।
पर्सनल लोन की लिमिट और ब्याज दर(Personal Loan limit and Interest Rate)
बैंक और गैर बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (NBFC) आम जनता को अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पर्सनल लोन दिया जाता है। इसमें मिली धनराशि के द्वारा आप शादी, चिकित्सा और गृह निर्माण आदि कार्य करने में सक्षम होते हैं। दरअसल पर्सनल लोन अनसिक्योरिटी कैटेगरी में आता है।
सिक्योर्ड लोन की अपेक्षा पर्सनल लोन पर ब्याज दर 9% से लेकर 24% तक होती है। personal Loan में आपको न्यूनतम ₹50000 से लेकर अधिकतम ₹25 लाख रुपए तक में लोन प्रदान किया जा सकता हैं। कुछ कंपनियां तो ₹40 लाख तक का लोन प्रदान करने का दावा करती है। यह लोन आपको जिंदगी में परेशानी से निकलने का सहारा प्रदान करता है।
बैंक से पर्सनल लोन कैसे लें? इससे संबंधित प्रश्न व उत्तर (FAQs):-
Q:- पर्सनल लोन क्या होता है?
Ans:- Personal Loan एक व्यक्तिगत लोन होता है। जो ग्राहकों की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए बैंक के माध्यम से प्रदान किया जाता है।
Q:- क्या पर्सनल लोन में गारंटर की आवश्यकता होती है?
Ans:- पर्सनल लोन में आपको गारंटर कि आवश्यकता नहीं होती है। अन्य लोन की तुलना में पर्सनल लोन आप बिना किसी गारंटी या सामान को रखे हुए ले सकते हैं।
Q:- पर्सनल लोन में ब्याज दर कितनी होती है?
Ans:- पर्सनल लोन एक अनसिक्योरिटी कैटेगरी में आता है सिक्योरिटी लोन की तुलना में इसमें 9 परसेंट से लेकर 24% तक की ब्याज दर लगी होती है।
Q:- किस कार्य के personal Loan बैंक द्वारा दिया जाता है?
Ans:- पर्सनल लोन आपको व्यक्तिगत सुविधाओं के लिए दिया जाता है। इसमें आपको बैंक के सामने किसी भी कारण को दर्शाने की आवश्यकता नहीं है। यह बिना कारण के आपको प्रदान किया जाता है।
Q:- पर्सनल लोन कैसे लें?
Ans:- पर्सनल लोन लेने के लिए आपको संबंधित बैंक में आवेदन करना होगा।
Q:- पर्सनल लोन लेने के लिए बैंक में आवेदन कैसे करें?
Ans:- पर्सनल लोन लेने के लिए बैंक में आप तो जाने से आवेदन कर सकते हैं। एक ऑनलाइन माध्यम से दूसरा ऑफलाइन माध्यम से इसकी प्रक्रिया ऊपर दी गई है।
Q:- पर्सनल लोन को ही क्यों चुना जाए?
Ans:- इससे संबंधित संपूर्ण जानकारी ऊपर हमने अपने इस लेख में बताई है कि पर्सनल लोन को ही क्यों चुना जाए।
निष्कर्ष (Conclusion):- आज हमने इस लेख में पर्सनल लोन कैसे लें? इससे संबंधित संपूर्ण जानकारी आपको प्रदान की है। यदि आप पर किसी प्रकार के विपदा आ जाती हैं और आपको बहुत अधिक धन की आवश्यकता होती है। तो आप बैंक के द्वारा पर्सनल लोन issue करा सकते हैं।
आप इसे किस प्रकार प्राप्त कर सकते हैं। इसकी जानकारी ऊपर हमने बताई है। तथा Personal Loan लेने पर ब्याज दर, पात्रता, आवश्यक दस्तावेज और ऑफलाइन तथा ऑनलाइन दोनों माध्यम से पर्सनल लोन लेने के बारे में संपूर्ण जानकारी आपको हमारे इस लेख में मिली है। यदि आपको हमारे द्वारा दी गई यह जानकारी पसंद आई हो तो हमें कमेंट बॉक्स में लिखकर बताइए। साथ ही हमारे इस लेख को अपने दोस्तों के साथ शेयर करना ना भूले।
